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　　最近刷到一组数据，说是我们的社保基金已经累计结余快接近9.86万亿了，很多老铁看到这个数据第一反应就是：这钱看着也不少，那怎么每年的养老金涨幅还在不停的还往下走？

　　这事乍一看是有点矛盾，明明家底这么厚，怎么给退休人员涨钱反而“抠搜”起来了？但是细琢磨一下这个钱的构成和用途，就会发现这接近10万亿的结余，恰恰是2026年养老金敢说“继续涨”的最大底气。这不是一个简单的存款数字，而是确保全国超过1.3亿退休人员每月按时拿到钱的“压舱石”。养老金调整不是从利息里拿点出来给大家发红包，而是要确保这个庞大的体系在未来几十年都能转得动，这才是关键。

　　这个接近9.86万亿的基金结余，就像一个蓄水池。一边是现在正在工作的年轻人、单位缴上来的钱，像活水一样流进来；另一边是给退休人员发养老金，水在流出去。蓄水池必须保持足够深的水位，才能应对各种风浪，比如老龄化加深、退休高峰。所以，衡量基金结余是否雄厚，不能光看绝对数，还得看它的支付能力。根据人社部发布的信息，目前这个基金的整体支撑能力还是比较强的。这就意味着，基金有足够的能力来应对周期性的支付压力，并为每年的待遇调整提供空间。如果基金只是勉强维持发放，那么讨论上涨就失去了物质基础。现在这个家底，允许我们去讨论2026年调整的问题，而不是讨论能不能发得出的问题。

　　养老金的调整，从来不是一个可以随意决定的事情，它有一个硬邦邦的法定依据，那就是《社会保险法》的规定。法律白纸黑字写着，基本养老保险待遇要根据职工平均工资增长和物价上涨情况来进行调整。这相当于给养老金调整上了双保险，既是制度性的保障，也是对退休人员购买力的一种保护。2025年前三季度的经济数据已经出来了，居民消费价格指数温和上涨，全国居民人均可支配收入也保持了增长态势。这两个数据的同时正向增长，构成了养老金调整的法定条件。它不是一个可选项，而是一个必选项的讨论前提。

　　法律条文可能感觉有点远，我们把它说得更直白点。物价涨了，退休人员买的菜、吃的肉、用的水电煤气如果都贵了，养老金购买力就会下降。所以养老金调整要参考物价，这叫“保值”。在职的职工工资水平涨了，社会整体创造财富的能力在增强，退休人员作为曾经的建设者，应该分享到发展的成果。所以养老金调整也要参考工资增长，这叫“共享”。2025年的经济数据支撑了这两个点，所以从法律和道理上讲，2026年养老金调整的窗口是打开的。

　　我们得正视一个现实，那就是养老金的调整比例这些年的确是在逐步放缓。回顾一下历程，从二十一世纪初期的10%左右的高增长，到2016年后的6.5%，再到近几年的5%、3.8%，直至2025年的2%。这个变化曲线非常清晰。调整比例的收窄，是一个客观发生的事实，无需回避。但看待这个事实需要视角。首先，养老金的基数已经不可同日而语。二十年前，月养老金可能只有几百上千元，涨10%也就百来块钱。现在全国人均养老金水平已经超过3000元每月，即便只涨2%，绝对增长额也有60元左右。增长的绝对数额并不小。其次，调整比例的下降，是与经济发展新常态相适应的结果。经济增速从高速转向中高速，财政收入、工资增长等增速也相应放缓，养老金调整比例随之回落，是保障制度长期可持续性的理性选择。

　　讨论调整比例时，我们不能只盯着百分比数字本身，而忽略了背后养老金总量的巨大变化。这是一个简单的数学问题。分母大了，即使增长率降低，增长的量也可能很可观。更重要的是，持续不断的增长，其意义远大于某一年度的高增长。它传递的是一种稳定的预期，让退休人员确信，他们的收入会随着社会发展而稳步提高，这种安全感是任何一次性的高增幅都无法比拟的。因此，对于2026年的调整，更理性的期待是关注能否实现“连续增长”，而非执着于具体的百分比数字是否会反弹。在目前的经济背景下，维持一个温和的、与物价和工资增长相匹配的调整水平，是最有可能也最健康的状态。

　　每年的养老金调整通知，除了公布整体调整水平，还会明确调整办法。通常采取“定额调整、挂钩调整、适当倾斜”相结合的办法。定额调整是每位退休人员都增加相同金额，体现公平性；挂钩调整则与个人的缴费年限、基本养老金水平等因素挂钩，体现“多缴多得、长缴多得”的激励机制；适当倾斜主要是对高龄退休人员和艰苦边远地区的退休人员等群体予以额外照顾。这种组合拳式的调整方式，使得养老金的增长既考虑了普遍性，又兼顾了效率和重点关怀。2026年的调整如果落地，预计仍将延续这一成熟的框架。这意味着，对于缴费年限长、养老金水平相对较高的退休人员，以及高龄老人，他们实际感受到的调整幅度可能会高于整体比例。

　　养老金的调整，表面上看是退休人员收入的变化，实际上它紧密关联着宏观经济和人口结构的深层变化。消费是经济增长的重要动力，超过1.3亿退休人员形成一个庞大的消费群体，养老金的稳步增长，直接增强了这个群体的消费能力和信心，对提振内需、稳定市场具有积极作用。另一方面，我国老年人口规模巨大，且老龄化程度还在持续加深，养老金体系的长期稳健运行，关系到代际公平与社会和谐。每一次养老金的顺利调整，都是对现行养老保险制度有效性的一次检验和巩固。

　　当我们把目光从2026年的预期调整移开，投向更远处，一个无法回避的议题浮现出来：在老龄化趋势不可逆转的背景下，现行养老金体系如何实现真正的长期精算平衡？全国统筹的加速推进、渐进式延迟退休年龄政策的讨论、以及大力发展多层次多支柱养老保险体系（如企业年金、个人养老金），这些深层次的改革举措，其实都与每年这看似例行公事的“调整”息息相关。每年的微调，既是兑现当下的承诺，也是为应对未来挑战争取时间和空间的一系列努力中的一个环节。

　　那么，在你看来，为了确保养老金体系在未来三十年甚至五十年后依然稳健，除了调整基本养老金，我们个人和社会最应该立即着手准备的关键一步是什么？是更积极地参与个人养老金账户，是推动更彻底的全国统筹，还是其他更根本性的变革？这个问题的答案，或许比明年涨多少，更值得我们一起深思和探讨。